Cómo se calcula la ganancia de un plazo fijo
En un plazo fijo tradicional, el banco te paga un interés fijo que se calcula con la tasa nominal anual (TNA) proporcional a los días del plazo:
Interés = capital × TNA × días ÷ 365
Al vencimiento recibís el capital más los intereses. Si renovás el plazo fijo varias veces reinvirtiendo los intereses, ganás «interés sobre interés»: eso es lo que mide la tasa efectiva anual (TEA).
Ejemplo con $ 1.000.000,00 a 30 días
- Interés: $ 1.000.000,00 × 18,75 % × 30 ÷ 365 = $ 15.410,96.
- Monto al vencimiento: $ 1.015.410,96.
- Tasa del período: 1,54 %. Inflación esperada en 30 días: 1,9 %.
- Rendimiento real: (1 + 1,54 %) ÷ (1 + 1,9 %) − 1 = -0,35 %.
Ganancia nominal vs. ganancia real
La ganancia nominal son los pesos extra que recibís. La ganancia real es cuánto aumentó tu poder de compra después de descontar la inflación. Puede pasar que tengas más pesos pero puedas comprar menos cosas: eso ocurre cuando la tasa del período es menor que la inflación del mismo período.
Para compararlas correctamente se usa la fórmula (1 + tasa) ÷ (1 + inflación) − 1, en lugar de restar una tasa a la otra. La calculadora también te muestra la TNA de empate: la tasa mínima que tendría que pagarte el banco para no perder contra la inflación que cargaste.
Qué tener en cuenta antes de hacer un plazo fijo
- Compará tasas: varían bastante entre bancos y suelen ser mejores si lo constituís online.
- Plazo fijo UVA: ajusta el capital por inflación (CER) más una tasa; tiene un plazo mínimo más largo.
- Liquidez: no podés retirar el dinero antes del vencimiento en un plazo fijo tradicional.
- Alternativas: cuentas remuneradas y fondos comunes de inversión money market te dan rescate inmediato, normalmente con una tasa algo menor.
¿Estás por hacer una compra grande? Antes de sacar la plata del plazo fijo, fijate si te conviene pagar en cuotas con la calculadora de cuotas o contado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés de un plazo fijo?
Interés = capital × TNA × días ÷ 365. Por ejemplo, $ 1.000.000,00 al 18,75 % TNA durante 30 días generan $ 15.410,96 de interés.
¿Qué diferencia hay entre TNA y TEA?
La TNA (tasa nominal anual) es la que se usa para calcular el interés de cada plazo. La TEA (tasa efectiva anual) muestra cuánto ganarías en un año si renovaras el plazo fijo cada vez reinvirtiendo los intereses: siempre es mayor que la TNA.
¿El plazo fijo le gana a la inflación?
Depende de la tasa y de la inflación del período. Si la tasa del plazo fijo en el período es mayor que la inflación, tu ganancia real es positiva; si es menor, perdés poder de compra aunque tengas más pesos. La calculadora te muestra la TNA mínima para empatarle a la inflación que cargues.
¿Cuál es el plazo mínimo de un plazo fijo?
El plazo mínimo de un plazo fijo tradicional es de 30 días. Algunos bancos ofrecen plazos más largos con tasas distintas, y también existen plazos fijos UVA, que ajustan por inflación con un plazo mínimo mayor.
¿El plazo fijo está garantizado?
Los depósitos en pesos y en dólares están cubiertos por el Seguro de Garantía de los Depósitos hasta un monto máximo por persona y por entidad, que fija el BCRA. Consultá el monto vigente en el sitio del BCRA.
¿Qué inflación uso para comparar?
Podés usar el último dato del INDEC (Septiembre 2026: 1,9 % mensual) o la expectativa del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) que publica el BCRA cada mes.